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夏浪科技:区块链解决方案旨在阻止贸易发票欺诈

2018-05-30 18:03

珠海夏浪科技讯:以区块链为基础的新解决方案已经启动,旨在阻止发票的双重融资。

该工具允许银行和因素通过交叉引用基于区块链的中央注册表来检查其他出资者是否已支付发票。


贸易融资充斥着文件重复案例,业界正在探索如何使用区块链来防止这些欺诈案件。
今年早些时候,
仓储公司Access World经历了一系列仓单重复的情况,而青岛的欺诈成本也涉及多个仓单,目前仍在计算中。

来自新加坡金融科技公司贸易融资市场(TFM)的发票支票是为此目的而推出的早期产品之一。它在过去的一年里一直在以太坊平台上开发并使用智能合约。

“我们的系统处于公开测试阶段,并提供了一种手动输入发票的方法,并将它们与区块链托管的数据库进行检查。银行或代理公司只需输入基本发票参数即可在30秒内完成初始检查。该数据存储在区块链中,如果存在双重融资的潜在风险,则会提示出资者。“该公司执行董事Raj Uttamchandani告诉GTR

他补充道:“我们收到了代理组织和政府的热烈响应,以确保广泛采用和使用该工具 - 特别是在没有中央注册管理机构进行注册或强制执行需要很长时间的市场中。在对等平台使用量增长的市场中,我们也获得了很高的兴趣,因为Invoice Check可以帮助降低现货保理和单一发票交易的风险。免费制作该工具的基本版本也是降低使用摩擦的关键。“

他说,该公司正在与全球的贸易融资机构合作,以获取发票数据,这些数据目前由银行和因素手动输入。下一步是实现流程的自动化,并为更多的金融机构提供服务,以便注册管理机构全面。Uttamchandani说:“通过提供这些数据,整个行业都受益匪浅,这就是为什么我们把它作为一种公共物品并且可以自由使用。”

TFM试图解决的最初痛苦之处是中小企业融资 - 或者缺乏这种融资。该公司已经有一个贸易融资贷款平台,并发现无法验证发票是中小企业获得融资的障碍。

它还建立了一个名为抵押支票的工具,该工具提供了仓单的登记,这些登记将在8月晚些时候推出。结合起来,这套工具有可能改进风险管理流程 - 但这一切都取决于买入,以建立一个全面的数据库。

为什么区块链?

区块链防止贸易融资欺诈的理论来源于其不变性。一旦信息提交给区块链,它不能被扭曲或重复。它被数字化地存储在区块链的传播者喜欢告诉我们的“真相的单一实例”中。

Uttamchandani说,该公司仍在评估它在消除欺诈方面的有用程度,从两个角度来看它。

“区块链就像任何其他数据库一样,因此区块链上的数据只与其来源相同。如果欺诈性数据进入,区块链无法解决该问题。我们可以在区块链数据上运行人工智能算法来阻止欺诈行为,但区块链本身无法消除它,“他解释说。

第二个是围绕采用通用标准。“现在,由于许多遗留系统和竞争的私有区块链举措,这可能需要很长时间才能实现 - 特别是如果考虑一个金融实体财团,他们都必须与政府,物流提供商,科技公司,港口,等等。只要看看银行支付义务(BPO),尽管它是由Swift推广的,但是采用速度很慢,“他说。

这促使TFM致力于“我们可以解决小型现实世界问题的特定领域”。换句话说,该公司正尝试使用区块链来解决已知问题,而不是解决所有贸易融资问题。

在这个领域已经有很多其他的工具发布了。来自伦敦金属交易所的LMEshield是一个中央电子注册“提供全球非担保商品收据”。再次,它有助于缓解文档重复(离开区块链)的问题,但依赖于所有参与方都注册在解决方案上。

与此同时,2015年,星展银行和渣打银行成为第一批开发区块链贸易融资应用程序的银行,当启动概念验证(PoC),跟踪发票,支持贷款给供应商,降低发票重复风险,同时保留客户保密。

在推出时,渣打银行全球交易银行业务数字化和客户访问总监Gautain Jain告诉GTR:“我们相信我们可以大幅降低使用分布式账本复制发票融资的风险,不久我们将开始寻找在提单等其他贸易工具上。最后,我们相信,交易交易中涉及的所有各种文档和处理阶段的组装都可以在分布式账本上进行。“

此后,无数的PoC已经推出,但该行业仍在等待完全商业化和广泛使用的区块链解决方案。到目前为止,您一方面可以计算区块链上涉及多家银行的实时交易数量。